Zjistěte jak funguje životní pojištění během 5 minut.
Tento průvodce vás připraví na naši online schůzku. Mým záměrem je, abyste plně porozuměli možnostem, které vám moderní jištění nabízí. Pojištění tvoříme jako pilíř vaší stability a pocitu bezpečí, nikoliv jako drahou starost.
Co řeší životní pojištění?
Udržení životní úrovně
při výpadku příjmů
Zabezpečení rodiny
a splacení závazků
Peníze na léčbu
a rehabilitace
Při nemoci nebo vážném úrazu vám pojištění nahradí chybějící měsíční plat. Zvládnete tak dál bez stresu platit běžné účty, jídlo a chod domácnosti ikdyž jste vyřazeni
z provozu po dobu několika měsíců.
Čím více závazků nebo členů rodiny, tím větší finanční tlak. Vaši blízcí díky pojištění nezůstanou bez prostředků. Pojištění doplatí hypotéku, úvěry a zajistí finanční stabilitu pro děti i partnera.
Nákladná léčba, moderní léky a protetika, špičkoví specialisté nebo úpravy bydlení mohou stát stovky tisíc. Pojištění vám dodá finance přesně ve chvíli, kdy to potřebujete nejvíce.
Potřebujete životní pojištění?
Životní pojištění funguje jako štít pro váš příjem. Finanční rezerva zase určuje, jak pevný ten štít potřebujete.
Projděte si 2 rychlé otázky a zjistěte, zda má pro vaše peníze smysl pojištění řešit, nebo ne.
Jak nastavit životní pojištění?
Životní pojištění není univerzální balíček na celý život. Je to živý nástroj, který se musí měnit podle toho, co právě řešíte – od prvních vlastních peněz přes hypotéku a děti až po klidnou přípravu na penzi.
Chráníme to podstatné: Pojištění nemá řešit drobnosti, které pokryje běžná rezerva. Chrání před velkými výpadky příjmu a zdravotními komplikacemi, které by ohrozily váš rozpočet.
Vyberte níže svou aktuální životní fázi a podívejte se, na co se ve vaší situaci vyplatí zaměřit.
18 - 27 let
Ochrana vlastní schopnosti pracovat, aby vás úraz nebo nemoc nevrátily k rodičům či do dluhů. Co přesně potřebuji pojistit nejvíce? V tomto věku je prioritou ochrana příjmu a vlastní nezávislosti. nepotřebujete drahé pojištění na smrt, pokud nemáte hypotéku nebo děti – vaše peníze musí jít do ochrany vašeho zdraví a schopnosti pracovat. 1. Invalidita (2. a 3. stupeň) – To absolutně nejdůležitější Proč: Způsobí ji v 90 % případů vážná nemoc (roztroušená skleróza, rakovina, psychické poruchy) nebo těžký úraz. Cíl: Když nemůžete pracovat roky nebo vůbec, invalidní důchod od státu na život nestačí. Pojištění vám vyplatí miliony Kč, abyste zůstali finančně samostatní. 2. Dlouhodobá pracovní neschopnost („Neschopenka“) Proč: Nemocenská od státu činí cca 60 % hrubé mzdy (u OSVČ téměř nic). Cíl: Pokud ležíte doma 3 až 12 měsíců, pojišťovna vám každý měsíc doplatí rozdíl do plného příjmu, abyste ze svých úspor nemuseli platit nájem, jídlo a zábavu. 3. Trvalé následky úrazu Proč: Úrazy v mládí hrozí nejvíce (sport, cestování, auto/moto). Cíl: Pokud po úrazu zůstane omezená hybnost, jizvy nebo ztráta zraku/sluchu, pojišťovna vyplatí jednorázové odškodné (často s progresivním plněním v řádu milionů) na úpravu bydlení nebo restart života. 4. Denní odškodné za úraz (Pro aktivní sportovce) Proč: Zlomená ruka z lyží, přetrhané vazové aparáty z fotbalu nebo vyvrtnutý kotník. Cíl: Pojišťovna vám platí dohodnutou částku za každý den léčení. U aktivních lidí nebo OSVČ vykompenzuje výpadek z menších úrazů, aniž by sahalo na úspory.
27 - 50 let
Štít pro váš příjem, rodinu a hypotéku V tomto období máte největší finanční závazky a odpovědnost. Správně nastavená smlouva musí fungovat jako bezpečnostní síť, která v případě krizové situace ochraní vás i vaše blízké před ztrátou domova a standardu. 1. Invalidita (2. a 3. stupeň) – Chránič vašeho hlavního příjmu Proč: Ztráta schopnosti pracovat v produktivním věku znamená největší zásah do rodinného rozpočtu. Cíl: Dorovná výpadek příjmu do konce produktivního věku, abyste nemuseli prodávat majetek ani výrazně snižovat životní úroveň rodiny. 2. Dlouhodobá pracovní neschopnost („Neschopenka“) Proč: Výpadek jednoho z příjmů na 6 až 12 měsíců dokáže rodinné úspory vyčerpat během chvíle. Cíl: Dorovnává rozdíl mezi nemocenskou od státu a reálnými měsíčními výdaji na chod domácnosti, kroužky dětí a běžné účty. 3. Závažná onemocnění – Finanční mrakodrap pro boj s rakovinou a civilizačními nemocemi Proč: Rakovina, infarkt nebo mrtvice přicházejí nečekaně a léčba často vyžaduje nehrazené léky, doplatky či přítomnost partnera doma. Cíl: Vyplatí jednorázový balík peněz okamžitě po diagnóze, abyste se mohli plně soustředit na uzdravení a ne na složenky. 4. Pojištění smrti (podle životní situace a úvěrů) Proč: Pokud na vašem příjmu závisí partner, děti nebo společná hypotéka. Cíl: Sjednává se s klesající nebo konstantní pojistnou částkou přesně podle výše hypotéky/úvěru. V případě nejhoršího pojišťovna doplatí dluhy bance, aby rodina nepřišla o střechu nad hlavou. 5. Trvalé následky úrazu Proč: Vážné úrazy vyžadují stavební úpravy bydlení, bezbariérové auto nebo nákladnou rehabilitaci. Cíl: Zabezpečí vysoké jednorázové plnění (s progresí až do milionů Kč) pro rychlé přizpůsobení se nové životní situaci.
50+ let
V této fázi života je vaším největším aktivem naspořený kapitál a připravená penze. Cílem pojištění v 50+ není spořit, ale vytvořit ochranný val kolem vašich celoživotních úspor, aby je jediná nákladná diagnóza nebo potřeba péče nerozpustila během pár měsíců. 1. Závažná onemocnění – Ochrana peněz na penzi před nákladnou léčbou Proč: Statisticky po padesátce výrazně stoupá riziko rakoviny, mrtvice či srdce. Moderní léčba a rekonvalescence často vyžadují nehrazené léky, péči špičkových odborníků nebo okamžitou adaptaci. Cíl: Dodat dostatek hotovosti na zaplacení té nejlepší péče, aniž byste museli sahat do úspor připravených na důchod nebo narychlo prodávat majetek. 2. Invalidita (2. a 3. stupeň) – Most do řádného důchodu Proč: Pokud přijdete o schopnost pracovat např. v 55 letech, do starobního důchodu zbývá ještě dlouhá doba a předčasný důchod výrazně seká výši penze. Cíl: Pojištění dorovná výpadek příjmu na zbývající roky do důchodu, abyste do penze nevstupovali finančně vyčerpaní a se sníženými nároky. 3. Dlouhodobá péče a ošetřování – Zachování důstojnosti a nenechat se být na obtíž Proč: Vážný zdravotní stav může vyžadovat asistenční péči, stacionář nebo úpravu bydlení. Cíl: Zajistit finance na kvalitní péči tak, aby náklady a fyzická zátěž neležely na vašich dospělých dětech a vy jste si zachovali soběstačnost. 4. Trvalé následky úrazu Proč: Regenerace těla po 50 trvá déle a úraz může natrvalo omezit hybnost. Cíl: Vyplacené peníze okamžitě pokryjí bezbariérové úpravy bytu/domu, auto s automatickou převodovkou nebo nákladné rehabilitace.
3 pilíře životního pojištění.
Každá smlouva životního pojištění by měla obsahovat kvalitně nastavené základy pojistné ochrany, kterým říkáme 3 pilíře. Pilíře proto, že na nich stojí vaše finanční jistota v těch nejtěžších životních chvílích jako je nečekaná diagnóza vážného onemocnění nebo náhlá nehoda s dlouhou rekonvalescencí.
01
INVALIDITA
Tak se jmenuje dlouhodobý stav představující trvalou neschopnost vydělávat peníze. Pokud byste si měli platit pouze jedno pojištění, tak přesně tohle. Finance z pojištění dorovnají nízký státní důchod, abyste vy i vaše rodina mohli žít bez finančního strádání.
02
PRACOVNÍ
NESCHOPNOST
Pracovní neschopnost znamená výpadek příjmu na týdny, měsíce, nejdéle však 2 roky. Pojištění vám pomůže pokrýt vaše potřeby a složenky, zatímco se v klidu léčíte. Nečerpejte ze svých úspor jen proto, že marodíte.
03
SMRT
Nejtěžší situace pro vaše blízké. Pojistka zajistí, že rodina nebude muset narychlo měnit svůj domov a životní sny kvůli chybějícímu příjmu.
Pokud nemáte rodinu ani finanční závazky, bez tohoto pilíře se obejdete.
🛡️
+ VOLITELNÁ DOPLŇKOVÁ PŘIPOJIŠTĚNÍ
Přizpůsobte si ochranu na míru vašim potřebám a životnímu stylu. Od připojištění velmi závažných onemocnění přes odškodnění následků trvalého úrazu až po denní dávky při pobytu v nemocnici.
Rozdíl mezi zaměstnancem a OSVČ
v životním pojištění.
Když jste zaměstnanec
Pracovní neschopnost: Máte nárok na státní neschopenku (cca 60 % platu). Přesto příjem citelně klesne a rodinné úspory se začnou tenčit.
Invalidita: Státní důchod je určen k základnímu přežití. Na splácení hypotéky či běžné náklady domácnosti jeho výše často nestačí.
Když jste OSVČ
Pracovní neschopnost: Od státu obvykle nedostáváte nic. Každý den, kdy nemůžete pracovat, představuje čistou ztrátu příjmu.
Invalidita: Stejně jako u zaměstnanců, i OSVČ pocítí propastný rozdíl mezi státním důchodem a reálnými náklady na život a podnikání. Ovšem pro OSVČ jsou invalidní důchody ještě nižší.
Jak se vyplácí peníze ze životního pojištění?
01
02
03
04
INVALIDITA
PRACOVNÍ NESCHOPNOST
SMRT
DENNÍ ODŠKODNÉ
100% ihned po přiznání invalidního důchodu Českou správou sociálního zabepečení.
Doložíte lékařské zprávy nebo potvrzení. Stačí fotka z telefonu, žádné stohy pap írů.
100% ihned po vystavení úmrtního listu nebo 50% již při diagnóze terminálního stavu přechodu do paliativní léčby.
Zašlete zprávu o úrazu a Allianz již dopředně dle tabulek do pár dní vyplatí částku za léčbu.
05
06
TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZŮ
ZÁVAŽNÉ ONEMOCNĚNÍ
Jednoduše online nebo přes aplikaci nahlásíte, co se stalo. Jsem tu, abych vám s tím pomohl.
100% ihned po stanovení diagnózy závažného onemocnění.
DALŠÍ UŽITEČNÉ INFORMACE
O ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ.
👨🏼💻
JAK PROBÍHÁ SJEDNÁNÍ
Jednoduššeji už to nejde.
JEŠTĚ NEMÁTE DOMLUVENOU ONLINE SCHŮZKU?
Pokud se chcete ozvat sami:
Emailová adresa
marek.svabensky@iallianz.cz
Telefonní kontakt
+420 723 285 270
